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【凤凰网】不良资产“淘金热” 互联网加持下能擦出什么火花

2018-01-25

当前我国不良资产市场快速扩容,正在进入又一个历史高峰期。公开数据显示,特殊资产处置市场未来三年至五年将保持20%以上的行业高增速,总体规模超10万亿元。在经济结构转型下,银行业对特殊资产的处置大幕已开启,这意味着中国的特殊资产处置市场出现周期性的机遇。

 

银行不良资产的攀升也迅速催化了不良资产处置市场,在中国“资产荒”的当下,不良资产被认为是最有潜力的资产配置机会。业内粗略估计,目前不良资产处置市场未来三年至五年将保持20%以上的行业增速。四大AMC、地方AMC、各类投资公司、私募基金和境外投资者已普遍看好中国的不良资产市场前景。

 

目前,针对银行的不良资产主要由四大AMC(东方、长城、华融、信达)以及18家地方AMC完成,就占比和金额而言,AMC仍然是银行不良资产处置的主流形式。据了解,银行现在的真实不良资产远大于银监会的账面统计金额,其往往通过各种金融工具和通道完成不良出表,但并未真正处置不良资产,民营机构受限于法律监管和国资要求,尚不能完全进入银行不良处置市场。

 

不良资产市场扩容  互联网+处置模式成主流

 

随着金融信息化、金融互联网化、大数据等理念和技术的进一步发展,如何利用互联网技术开辟出一条“互联网+”的解决道路,规范资产价格,打破信息不对称、规范交易过程、保障处置安全,实现不良资产处置的全流程互联网化,更好地解决特殊资产处置难题,推动特殊资产处置模式创新,也成为业界的广泛共识和迫切需要。

 

一方面,资产管理公司、商业银行等传统金融机构正在积极探索“互联网+不良资产处置”的新途径,借助互联网渠道进行特殊资产处置,其典型的例子是通过淘宝拍卖平台消化资产。

 

另一方面,传统金融机构在互联网特殊资产处置方面的尝试已经不止于点对点地在互联网平台处置资产,一些金融机构利用其强大的技术能力和大数据风控优势,搭建起了专门的线上系统连接不良资产发行方与交易平台,其典型的例子是宜湃网。

 

作为向互联网投资人推荐持牌金融机构理财产品的信息中介平台,宜湃网可以帮助金融资产交易机构前端与商业银行、交易平台进行双向对接,建立信息发布、撮合交易与资金清算为一体的综合性平台,2017年11月23上线,短短20天时间,线上交易额便破亿,可谓相当亮眼。

 

借助互联网+ 不良资产处置将诞生标杆型企业


目前,不良资产处置的投资是一个信息极其不对称的市场,它的进入门槛极高。新型投资者没有经验很容易陷入债务泥潭无法自拔。此外,不良资产投资对处置的能力要求很高。它和股权投资不同,股权投资一旦企业IPO即可在二级市场出售,不良资产需要通过各种重组、剥离、司法行为等进行处置,对专业能力的要求极高。一般投资者并不具备单独行动的能力,而应该首先选择和专业机构进行合作,共同分享这一掘金盛宴。

 

作为该领域的标杆,宜湃网无疑积累了丰富的运营经验,据宜湃网首席执行官肖睿透露:

 

“基于传统持牌金融机构在特殊资产处置方面普遍面临的产品信息缺失、撮合时间长、大众投资门槛高等行业痛点,宜湃网充分利用互联网手段,将链条上的商业银行、资产管理公司、金交所等机构串联起来,很好地弥补了信息链条上的节点缺失,捕捉和披露信息的技术更加丰富,从而有效提升特殊资产处置环节的信息透明度和处置效率,也为拓宽大众投资理财路径注入新活力。”

 

据悉,该平台为进一步防范金融风险,增强平台风险抵御能力,完善业务风险控制,专门制定了“宜湃护航计划”,在加入该计划的理财项目出现逾期或坏账时,根据该计划相关规则要求发行方利用其交纳的风险金向投资者进行本金损失或收益损失的有限垫付。

 

毫无疑问,这种新颖的商业模式为新型投资者投资不良资产理财产品提供了极大便利,在很大程度上降低了投资门槛,加上其设立的风险保险模式,相信将会给互联网+不良资产处置平台带来更多的行业启示。

 

 借助互联网+ 不良资产将“化腐朽为神奇“

 

当经济越好,投资越容易赚钱;当经济越差,投资越可能亏钱,这是常理。但是,不良资产处置,却可以在“最坏时代”里做“最好的生意”,不良资产处置行业被称为“秃鹫行业”,是一个多层级的市场。参与者通过对外层层转让和处置,在处置链条上的每个环节中实现各自的收益。

 

在整个不良资产处置的过程中,资产管理公司有一种“化腐朽为神奇”的能力,能够让手中的不良资产“变废为宝”,通过持牌金融机构发行的理财产品,年化收益率也相当诱人。那么,这种理财产品年化收益率究竟有多高呢?还以宜湃网为例,其官网公开资料显示,该平台的投资理财产品年化收益率在12-16%,高于市面上大多数理财产品,5000元起投,大大降低了不良资产处置项目的投资门槛,帮助投资者实现财富增值。

 

互联网+不良资产处置目前还处于探索之中,尚未形成成熟的商业模式,且在当前新常态背景下,未来一段时间内不良资产处置仍会面临较大压力。在这样的背景下,融合了渠道创新和模式创新的互联网+处置方式将充分发挥平台效应,成为链接各方面资源和需求的媒介,推动不良资产处置向多元化的方向发展。

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